家づくり　失敗談

月収30万円のご家庭が月々20万円の住宅ローンを組んだとしたら・・・生活していけませんよね！
もちろん金融機関だって、そんな住宅ローンを貸してはくれません。
回収出来ないリスクが非常に高いですからね！

じゃあ、いくら位の金額貸してくれるの？

私にもわかりません・・・（汗）

なぜなら未公表だからです。当社でやってる住宅ローンの勉強会でご参加されたご家族様によく聞くのですが、皆さんは「返済負担率」という言葉を聞いたことありますか？

「返済負担率」とは・・・住宅ローンの返済額が年収の何％になるか、という事でこの年収とは、
手取り年収で考えて私の場合25％程度を上限の目安と考え、初めてお話しする場合には、
"ザックリ年収×8割程度＝ザックリ手取り年収"と計算します。

例えば年収500万円のご家庭の場合

500万円×80％＝400万円がザックリ年収
これに年間返済率を25％として掛けると400万円×25％＝100万円が年間返済額
1カ月あたりに直すと100万円÷12か月＝約83,000円が月々の返済額

ここから計算して
35年ローンの場合　年間返済率100万円×35年＝3500万円
25年ローンの場合　年間返済額100万円×25年＝2500万円
この辺りの金額をローンを組む際の目安として話します。

ただ金融機関や他の住宅会社さんによっては30％、35％、
とある銀行さんだと40％までで計算してくる場合もあります。

返済負担額35％で計算すると

年収400万円の場合で
400万円×35％×35年＝4900万円が借入金額、月々約12万円の支払い

年収600万円の場合で
600万円×35％×35年＝7350万円が借入金額、月々約18万円の支払い

実際ローン審査があるのでこれだけ借入できるかはわかりませんが、家は「建てること」が最終目標
ではありません。「建てた家でどのように暮らしていくか」が最も大事だと私たちは考えています。

家を建てた後、諸々税金もかかってきますし、教育費、老後費用、ご家族での旅行、お食事など
行くこともあるでしょう。

月々の支払いでカツカツの生活でお子様の習い事が出来ない、お出かけ出来ない、何も買えない、
では"幸せな暮らし"とは言えなせんよね。
だからこそ私たちはその後のご家族の暮らしを一緒に考え、どんな家にするといいのかという話を
しっかりと時間を割いてお話させていただいてます。

家づくりのスタートはお金の話です。

どこの会社に頼むのか？、構造は？断熱性能は？
そんなのもっと"あとの話し"

"一番大事なのは資金計画"です。